Перейти к содержимому
Воронеж город и область
Офис «Люди PRO» ул. Ворошилова, 1/3
Документы проверка до сделки
+7 910 245 61 80 09:00–21:00
Написать сообщения 24/7
КЕЙС РИЭЛТОРА 016

IT-ипотека не подошла

Первая попытка купить квартиру началась в Воронеже. Клиенту нужна была ипотека, но в процессе он потерял работу и сам не был уверен, что сможет спокойно выполнять долгосрочные обязательства перед банком.

Мы не стали двигаться к сделке любой ценой. Выбранная квартира не важнее способности семьи оплачивать кредит каждый месяц.

Через некоторое время ситуация изменилась. У клиента появилась новая работа и хороший доход, а вместе с этим — другой план: переезд в Калининград и покупка новостройки там.

Объект можно было выбрать через федеральную площадку и забронировать дистанционно. На уровне квартиры задача выглядела решаемой. Остановка произошла в другом месте — в условиях IT-ипотеки. По действовавшему тогда требованию значение имел регион регистрации работодателя, а организация клиента была зарегистрирована в Москве.

В результате покупка не состоялась. Я не превращаю эту историю в победную: здесь полезен именно своевременно обнаруженный предел программы.

Первая попытка остановилась после потери работы

Изначально мы рассматривали квартиру в Воронеже.

Жилищная задача была семейной. Точное число детей я не называю: оно не меняет финансовой логики и может сделать человека узнаваемым.

Когда клиент потерял работу, уверенности в способности обслуживать ипотеку не осталось. В такой ситуации опасно продолжать подбор так, будто ничего не произошло.

Ипотека — это не только первоначальное одобрение. Нужно учитывать:

  • стабильность дохода;
  • ежемесячный платёж;
  • обязательные расходы семьи;
  • резерв на период без работы;
  • возможность выполнять условия страхования и договора;
  • последствия просрочки.

Поэтому первая покупка не состоялась. Это было не поражение, а отказ входить в обязательство, которое клиент в тот момент не считал для себя безопасным.

Позже изменились и доход, и город

Через время клиент вернулся к вопросу покупки.

У него была новая работа и хороший доход. Одновременно он решил перебраться в Калининград и рассматривал квартиру в строящемся доме.

Мне нужно было помочь уже не в привычной воронежской географии, а дистанционно:

  1. разобраться с выбранным проектом;
  2. понять, как связаться с продавцом или застройщиком;
  3. проверить техническую возможность бронирования;
  4. связать объект с предполагаемой ипотечной программой;
  5. не заставлять клиента ехать только ради предварительных действий.

Интересующая новостройка была представлена на федеральной цифровой площадке. Через неё можно было организовать дистанционный маршрут.

Объект и ипотечная программа — две разные проверки

Я помог выбрать вариант и нашёл, как провести бронь без личного приезда.

Точную форму бронирования, сумму и факт перечисления денег я не называю. У меня нет надёжного подтверждения, что платная бронь была внесена.

Но даже технически доступный объект не означает, что клиент соответствует льготной программе.

До оплаты брони нужно отдельно проверить:

  • требования к самому заёмщику;
  • профессию и трудовой договор;
  • работодателя и его включение в необходимые перечни;
  • регион регистрации организации;
  • уровень дохода;
  • требования к объекту;
  • банк, который принимает заявку;
  • правила программы на дату обращения.

В нашей истории препятствие оказалось не в Калининграде и не в новостройке. Оно находилось в параметрах работодателя.

Что остановило IT-ипотеку

По тому условию программы, которое применялось в этой ситуации, значение имел регион регистрации организации работодателя.

Работодатель клиента был зарегистрирован в Москве. Из-за этого предполагаемый маршрут IT-ипотеки не подошёл.

Точное название работодателя я не называю. Банк и официальный текст решения тоже не называю: документов с формулировкой отказа у меня нет.

Поэтому корректный вывод ограничен тем, что я действительно знаю: при разборе программы обнаружилось несовпадение по параметрам работодателя, и сделка не состоялась.

Я не утверждаю, что такое же правило действует сегодня. Условия льготных ипотек меняются, поэтому их нужно проверять на дату конкретной заявки по официальным требованиям банка и оператора программы.

Что я сделал в этой истории

Моя работа состояла не только в поиске квартиры.

Я:

  1. участвовал в первом подборе в Воронеже;
  2. не подталкивал клиента к кредиту после потери работы;
  3. вернулся к задаче, когда финансовая ситуация изменилась;
  4. перенёс поиск в другой регион;
  5. помог с выбором новостройки;
  6. нашёл дистанционный путь бронирования;
  7. разобрал ограничение льготной программы;
  8. честно остановил историю на несостоявшейся сделке.

Застройщика, банк, нотариуса, Росреестр, опеку, СФР и отдельного юриста я в эту последовательность не добавляю: до соответствующих этапов дело не дошло или их участие не подтверждено.

Почему несостоявшаяся сделка тоже важна

Результатом работы не всегда становится зарегистрированное право собственности.

Иногда полезный результат — вовремя понять, что выбранная схема не складывается:

  • на первом этапе клиент не вошёл в ипотеку без уверенного дохода;
  • на втором этапе не стал рассчитывать на программу, требованиям которой не соответствовал работодатель;
  • объект не превратился в причину принять неподходящее финансовое решение.

Я не обещаю, что при похожем ограничении всегда существует другой банк или обходной путь. Иногда нужно выбрать иную программу, изменить срок покупки, рассмотреть другой финансовый сценарий или отказаться от объекта.

Проверка до эмоционального выбора

Покупатели часто сначала влюбляются в квартиру, а потом начинают разбираться, подходит ли им кредит.

Для льготной ипотеки безопаснее поменять порядок:

  1. Проверить устойчивость дохода.
  2. Проверить требования к заёмщику.
  3. Проверить работодателя.
  4. Получить позицию банка.
  5. Уточнить требования к региону и объекту.
  6. Только после этого обсуждать платную бронь.

В Калининграде технически можно было двигаться дальше, но финансовое условие оказалось важнее доступности квартиры.

Эта история закончилась без покупки. Зато клиент не получил красивый объект вместе с неподходящим кредитным сценарием.